借入先を迷われている方は、いくつかの銀行で審査をして、金利優遇等の条件が良い銀行を選ばれることが多いです。
いくつかの銀行で審査をして、１つの銀行に絞るのですから、当然お断りをする銀行もあります。特にペナルティ等もございません。

また、まずは審査が通るかどうかが心配な場合は物件が決まっていなくても審査をすることは可能です。
審査に通ったら、物件を購入しなくてはいけない・・・ということもありませんので、審査にとおるかどうかが不安な場合はまずは、どこかの銀行で審査されることをお勧め致します。

お気軽にご相談ください。

フラット35以外の住宅ローンを組む場合は、団体信用生命保険への加入が必須となります。
その為、健康状態が悪く、団体信用生命保険に加入できない場合は住宅ローンが組めません。

ただ、フラット35をご利用される場合、団体信用生命保険への加入は任意です。（加入してもしなくてもＯＫ）
その為、既にご病気があり、団体信用生命保険に加入できないお客様の場合は、フラット35をご利用になることで融資を受けることができます。

お客様のご希望をお聞かせ頂き、アドバイスさせて頂きます。
面倒なローンの審査手続きや 金融機関との打ち合わせ等も弊社が代理して行うことが可能です。
（ローン事務代行手数料等は頂きません。）

お気軽にご相談ください。

お客様のご希望の銀行がございましたらご指定ください。

ほとんどの銀行は、ローンの審査手続きを弊社が代理して行うことが可能です。

ただ、ネット銀行等の一部の銀行はお客様が直接、手続きをしなければいけない場合もございます。

商品全般を通じて一緒に考えますので、お客様のご希望をお聞かせください。
ネット銀行等、弊社等の不動産会社が間に入って、融資の手続きをすることができない銀行もございますが、その場合でもできる限りのお手伝いはさせて頂きます。

＜事前に審査をしておいた方が良い理由＞

【１】借入可能額の目安
ある程度の借入可能額の目安を知ってから、物件選びを始めたほうが効率的です。

【２】思いがけないことで、住宅ローンの借り入れが難しいことに気が付く場合があります。
現在・過去のお借入や勤務先等の内容でお借入が難しくなるケースもございます。
事前にそのような状況を把握しておけば対策（購入時期を改めたり、今ある借入を返済しておく等）をとることも可能です。

【３】住宅ローンの審査を事前にしておかないことで、物件を買い逃してしまうこともあります。
１つの物件に対して、ほぼ同時期に購入希望者が重なってしまうことがあります。
売出直後、値下げ直後、人気がある物件等の場合が多いです。
その場合は条件の良い方が優先されることが一般的です。（最終的には売主様の判断ですので、決まりはありませんが・・・）
条件は価格・契約日・引渡時期等もありますが、住宅ローンが組めるお客様か？というところも大きな問題となります。
住宅ローンの事前審査が通っているお客様と一度も審査をしたことがないお客様でしたら、審査が通っているお客様のほうが安心と売主様はお考えになられるかと思います。
なので、一度も審査をしていないと、購入申込みが重なった時に不利になってしまう可能性がございます。

住宅ローンの返済方法として、元利均等返済と元金均等返済があります。

簡単に言うと・・・

★元利均等返済・・・月々の支払いが一定の為、計画が立てやすい。最初のうちは返済額のうちの利息分が大きい為、元金の減りが遅い。

★元金均等返済・・・当初の返済の負担が重くなるのが難点。元金の減りが早い。

例えば3,000万円を借入期間35年、金利１％で借りた場合

（ずーっと金利１％だった場合）

★元利均等

総返済額 35,567,804円

月々の返済額（元金＋利息）　84,685円で一定。

★元金均等

総返済額 35,262,332円 　

月々の返済額（元金＋利息）　初回の返済額は96,428円で、徐々に下がり、最終の返済額は71,727円

元金均等返済は名の通り、元金を均等に返済していくので、毎月の返済額のうちの元金は71,428円で一定となります。（お借入額3,000万円÷35年間÷12カ月≒71,428円）

これに、利息がプラスされます。

プラスされる利息は、お借入残高が多い当初は大きいのですが、少しずつ減っていきます。

～まとめ～

元金均等返済の方がお得ではあるのですが、 当初の返済の負担が重くなるのが難点ではあります。

その為、ほとんどの方は元利均等返済を選ばれるそうです。

個人的には、当初の返済額が負担にならなければ、元金均等返済にされた方がよろしいかと思います。

元金均等返済の取り扱いをしていない銀行も多数ありますので、元金均等返済をご希望される場合は、元金均等返済が可能な銀行をチェックしておきましょう。

 
（株）いえまる　相澤
 

繰上返済後、毎月の返済額を減らしたい場合は「返済額軽減型」、返済期間を短くしたい場合は「期間短縮型」です。

では、どちらを選んだ方がお得なのでしょうか？

元利均等返済で借入額3,000万円、金利1％、借入期間35年間の場合で考えてみます。

（金利は35年間変わらないものとします。）

まず、一度も繰上返済せずに、35年間返済し続けた場合

35年間の総返済額は約3,557万円

では、借入から1年後に100万円を返済額軽減型と期間短縮型で繰上返済した場合で比べてみましょう。

★借入から1年後に100万円繰上返済して 返済額軽減型を選択し、その後は繰上返済しなかった場合

35年間の総返済額は約3,539万円

★借入から1年後に100万円繰上返済して 期間短縮型を選択し、その後は繰上返済しなかった場合

35年間の総返済額は約3,518万円

⇒返済額軽減型より期間短縮型の方が総返済額は21万円少なくなります。

では、借入から10年後に100万円を返済額軽減型と期間短縮型で繰上返済した場合で比べてみましょう。

★借入から10年後に100万円繰上返済して 返済額軽減型を選択し、その後は繰上返済しなかった場合

35年間の総返済額は約3,544万円

★借入から10年後に100万円繰上返済して 期間短縮型を選択し、その後は繰上返済しなかった場合

35年間の総返済額は約3,529万円

⇒返済額軽減型より期間短縮型の方が総返済額は15万円少なくなります。

～まとめ～

繰り上げ返済をするタイミングとしては、住宅ローンの借入後、できるだけ早い時期が良いです。

同じ100万円の繰上返済であっても、1年後と10年後の繰上返済では総返済額が異なります。

また、毎月の返済に特に支障が無いようでしたら、「期間短縮型」を選んだ方が総返済額は下がります。

 
（株）いえまる　相澤
 

住宅ローン減税とは、毎年の住宅ローン残高の1%を10年間、所得税から控除するものです。

そこでよくある質問「住宅ローン減税がある間は繰り上げ返済はしない方が良いですか？」

借入金額が大きい程、住宅ローン控除額も大きくなるので、住宅ローン減税期間中は繰上返済をしない方がお得な気がしますね。

結論から言うと・・・

住宅ローン借入額や金利、繰上返済額やタイミング、その人の年収（所得税額・住民税額）等の条件によって異なりますので、住宅ローン減税期間中に繰上返済をした方が良いか？しない方が良いか？は、その方によって異なります。

中には、住宅ローン減税適用10年間は繰り上げ返済せずに、減税適用が終わった11年目に一気に繰り上げ返済した方がお得になる場合もあります。
ただし、住宅ローン減税適用期間中は繰上返済しない方がお得になる場合は、下記がポイントとなります。
・低い金利（1％未満）で10年間ずっと借りられること。
・住宅ローン控除額以上の税金を納めていること。
※住宅ローン控除の控除額は「所得税」から控除されるものであり、納めた「所得税」よりも多い金額が戻ってくることはありません。（ただし、控除しきれない分は住民税から一部控除される）

金利が高い場合は、控除額よりも利息が上回る為、住宅ローン控除額の減りは気にせずに、早めに繰上返済した方がお得です。

個人的には・・・

住宅ローンの利息や金利が上昇した時のリスクを考えると、住宅ローン減税の控除額は気にせずに、繰上返済はできるだけ早めにされた方が良いかとは思います。

（株）いえまる　相澤